¿Por qué es mejor contratar un Tercer Pilar en una aseguradora que en un banco?

Si estás pensando en emigrar a Suiza o ya vives aquí, una de las decisiones más importantes para tu futuro financiero es contratar el Tercer Pilar. Pero, ¿sabías que no es lo mismo hacerlo en un banco que en una aseguradora? En este artículo te explico por qué la opción más ventajosa suele ser la aseguradora, especialmente si tu objetivo es protegerte a largo plazo, optimizar tus beneficios fiscales y garantizar estabilidad si decides hacerte independiente.


¿Qué es el Tercer Pilar?

El Tercer Pilar es un sistema de previsión privada voluntaria en Suiza, pensado para complementar la jubilación (Pilares 1 y 2). Pero también puede incluir coberturas como invalidez, fallecimiento, o incluso ahorro para la compra de una vivienda.

Existen dos tipos:

  • Pilar 3a (con ventajas fiscales, condicionado).
  • Pilar 3b (más flexible, pero sin ventajas fiscales).


Hoy nos centraremos en el Pilar 3a, que es el más habitual entre trabajadores y residentes en Suiza.



1. Ahorro + protección: las aseguradoras te ofrecen más que el banco

Contratar el Tercer Pilar con una aseguradora no significa solo ahorrar: también puedes incluir coberturas de riesgo personal y familiar, algo que los bancos no ofrecen.


Estas coberturas opcionales pueden incluir:

  • Renta por invalidez: si una enfermedad o accidente te impide trabajar, la aseguradora sigue pagando tu aportación al Pilar o te otorga una renta mensual.
  • Seguro por fallecimiento: si mueres antes del vencimiento del contrato, tus beneficiarios reciben el capital asegurado.
  • Cobertura de primas: si no puedes trabajar, la aseguradora asume el pago de tus aportaciones por ti.
  • Capital garantizado a vencimiento: independientemente de lo que ocurra, sabes cuánto recibirás al final del contrato.


💡 Esto convierte al Tercer Pilar con aseguradora en una herramienta de previsión financiera completa: ahorras, te proteges y proteges a tu familia.



2. Disciplina de ahorro automática

Los productos del Tercer Pilar en aseguradoras suelen ser contratos a largo plazo, lo que te obliga a mantener una disciplina de ahorro. Esto es especialmente últil si te cuesta ahorrar de forma constante.

En cambio, en los bancos puedes suspender o retirar el dinero con mayor facilidad, lo que puede tentarte a usar esos fondos para otros fines.



3. Fiscalidad optimizada desde el primer día

Tanto en bancos como aseguradoras, puedes deducir tus aportaciones al Pilar 3a de tu renta imponible, reduciendo los impuestos. Pero las aseguradoras suelen ofrecer mayor asesoramiento fiscal y ayudan a planificar mejor el capital asegurado, adaptándolo a tus necesidades reales.



4. Seguridad financiera con rendimiento garantizado

Contratar el Tercer Pilar en un banco puede parecer cómodo, pero implica ciertos riesgos. Muchos bancos gestionan estos productos a través de fondos de inversión, cuya rentabilidad depende del comportamiento del mercado. Esto significa que tu capital no está garantizado y podrías obtener menos de lo que aportaste si hay pérdidas.


Además, en caso de quiebra bancaria o problemas financieros, el dinero del Pilar 3a no siempre está protegido al 100%, a diferencia de las aseguradoras, que están sujetas a normativas más estrictas en cuanto a reservas y solvencia.


Muchas aseguradoras, en cambio, ofrecen productos con interés garantizado y capital mínimo asegurado, lo cual es ideal si buscas estabilidad y prefieres evitar riesgos.


Algunos productos incluso combinan ahorro garantizado con inversión parcial, equilibrando seguridad y rentabilidad.

Muchas aseguradoras ofrecen productos con interés garantizado y capital mínimo asegurado. Esto es ideal si buscas estabilidad y prefieres evitar riesgos.


Algunos productos incluso combinan ahorro garantizado con inversión parcial, equilibrando seguridad y rentabilidad.

En cambio, en un banco, tus ahorros están generalmente en fondos que pueden subir o bajar, sin garantías.



5. Asesoramiento personalizado y adaptado a tu situación

Las aseguradoras ofrecen un enfoque más personalizado: analizan tu situación laboral, familiar, tu edad, objetivos a largo plazo y posibles riesgos.


En un banco, el proceso es más estándar: abres una cuenta, transfieres dinero y listo. Sin un análisis profundo de tus necesidades reales.



¿Qué opción te conviene más?


  • Si buscas ahorrar de forma flexible y estás dispuesto a asumir riesgos, el banco puede servirte.


  • Pero si prefieres protegerte, ahorrar con disciplina y asegurar tu futuro con garantías, el Tercer Pilar con aseguradora es la mejor opción.



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En nuestro equipo, contamos con los mejores expertos en seguros y finanzas de las principales y mas importantes aseguradoras de Suiza, contacta con nosotros y te explicamos de forma personalizada cómo elegir el producto más adecuado según tu nacionalidad, tipo de permiso, situación familiar y objetivos en Suiza.


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¿Qué es el seguro de caucion para el alquiler en Suiza y cómo funciona?

1 de mayo de 2025
Cuando llegas a Suiza y quieres alquilar un piso, una de las primeras sorpresas suele ser el famoso depósito de garantía. La ley permite que el arrendador solicite hasta tres meses de alquiler como fianza, que se debe ingresar en una cuenta bloqueada. Pero, ¿y si no tienes esa cantidad disponible? Aquí entra en juego una solución muy suiza: el seguro de caucion. ¿Qué es el seguro de caucion? El seguro de caucion (también llamado garantía de alquiler sin depósito) es una alternativa al sistema tradicional de garantía bancaria. En lugar de inmovilizar miles de francos en una cuenta bloqueada, puedes contratar un seguro que actúa como avalante ante tu arrendador. Así, no necesitas bloquear tu dinero y puedes destinarlo a otros gastos importantes como muebles, mudanza o trámites. ¿Cómo funciona? Contratas un seguro de caucion por el importe que exige tu arrendador (por ejemplo, 2 o 3 meses de alquiler). Pagas una prima anual, que suele representar un pequeño porcentaje del monto garantizado. Si hay daños en el piso, rentas impagadas o reclamaciones al final del contrato, la aseguradora paga al arrendador y luego te reclamará el importe. Puedes cancelar el seguro al finalizar el contrato de alquiler, siempre que no haya reclamaciones pendientes y que el arrendador firme un documento de cierre. ¿Dónde se contrata? En Suiza hay varias aseguradoras especializadas en ofrecer este tipo de garantía. Cada una tiene sus propias tarifas, condiciones y requisitos. En lugar de comparar una por una, lo más sencillo es contar con asesoramiento personalizado. Uno de nuestros asesores puede ayudarte a encontrar la opción que mejor se adapta a tu caso. Escríbenos a info@emigrandoasuiza.com y nos pondremos en contacto contigo. ¡Y atención! No olvides el seguro de responsabilidad civil Aunque el seguro de caucion cubre la garantía frente al arrendador, no cubre los daños que tú puedas causar accidentalmente en el apartamento. Para eso está el seguro de responsabilidad civil privada , conocido como RC. Aunque no es obligatorio por ley, en la práctica es prácticamente indispensable para cualquier inquilino en Suiza. Es muy común que el propietario o la agencia te lo exija antes de entregarte las llaves. Este seguro cubre, por ejemplo: Si rompes accidentalmente una puerta, una ventana o el suelo. Si tus hijos o mascotas dañan algo en el piso alquilado. Si causas un daño que afecte a un vecino (como una fuga de agua). Por una pequeña cuota anual, estarás tranquilo sabiendo que cualquier imprevisto estará cubierto. Así que sí, aunque no sea legalmente obligatorio, el seguro RC es, en la práctica, esencial. ¿Qué pasa con el seguro de caucion cuando dejas la vivienda? Cuando te mudas y finaliza tu contrato de alquiler, es importante seguir un proceso claro para cerrar correctamente el seguro de caucion. Si no se hace, podrías seguir pagando la prima anual aunque ya no vivas allí. Aquí te explico los pasos: 1. Entrega del piso y control de salida Antes de irte, se hace una inspección del estado del piso con el arrendador o la inmobiliaria. Se revisa si hay daños, manchas, desperfectos o modificaciones no autorizadas. Este documento es fundamental para saber si habrá reclamaciones. 2. Autorización del arrendador para cerrar la garantía La aseguradora de caucion no puede cancelar el contrato por sí sola. Necesita una autorización por escrito del arrendador (o agencia), confirmando que: No hay daños. No hay alquileres pendientes. No se va a reclamar nada contra la garantía. Este documento se llama habitualmente formulario de liberación y lo debe firmar el arrendador. 3. Cancelación del seguro Una vez entregado el formulario firmado, tú (o la agencia) lo envías a la aseguradora para que cierren oficialmente el contrato. En ese momento, dejan de cobrarte la prima anual. 4. ¿Y si hay daños o impagos? Si el arrendador presenta una reclamación (por ejemplo, por daños en el piso), la aseguradora pagará al arrendador, pero te lo reclamará a ti. Por eso es tan importante tener un buen seguro de responsabilidad civil: puede cubrir parte o la totalidad de esos daños y evitarte sorpresas desagradables. ¿Qué opción te conviene más? Si acabas de llegar a Suiza, el seguro de caucion puede ser una excelente forma de no inmovilizar miles de francos en un depósito. Y si quieres evitar problemas, contratar también un buen seguro de responsabilidad civil es casi obligatorio para proteger tu vivienda… y tu bolsillo. ¿No sabes por dónde empezar? ¿No tienes claro cuál contratar? Te ayudamos personalmente. Escríbenos a info@emigrandoasuiza.com y uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo.

¿Sabías que en Suiza hay búnkeres para todos?

21 de abril de 2025
¿Te imaginas vivir en un país donde, literalmente, cada persona tiene un lugar asegurado en un búnker subterráneo ? Puede sonar a película de ciencia ficción, pero esto es Suiza… ¡y es real! ¿Por qué hay tantos búnkeres en Suiza? Durante la Guerra Fría, mientras en otros países construían parques y centros comerciales, Suiza apostaba por la seguridad subterránea . Una ley federal sigue obligando, en teoría, a que cada residente tenga acceso a un refugio nuclear. Se estima que existen más de 300,000 búnkeres repartidos por todo el país . Para que te hagas una idea, hay más plazas en refugios que habitantes suizos. ¿Te imaginas tener una cama asegurada bajo tierra si llega el apocalipsis? ¿Dónde están escondidos? En sótanos de casas y edificios : Muchas viviendas (sobre todo las antiguas) tienen una puerta metálica misteriosa y gruesa en el sótano. Spoiler: no es la bodega del vino, ¡es tu búnker personal! En las montañas : Hay refugios secretos excavados en la roca, con puertas camufladas que parecen parte del paisaje. En hospitales, escuelas y hasta en hoteles : Algunos búnkeres han sido reconvertidos y hoy alojan desde bodegas hasta alojamientos turísticos alternativos. ¿Siguen en uso? Hoy, la mayoría se usan como trasteros, talleres de bricolaje, salas de ensayo o para guardar esquís. Pero muchos refugios colectivos todavía están en activo y listos para ser utilizados en caso de emergencia. Algunos cantones incluso revisan periódicamente su estado. 💡 Curiosidad extra: Hay refugios tan grandes y bien equipados que podrían albergar a toda una pequeña ciudad, con generadores, sistemas de filtrado de aire y suministros para semanas. Otros, en cambio, son tan diminutos que solo cabe una litera y unas latas de comida. ¿Se pueden visitar? ¡Sí! Algunos búnkeres históricos se han abierto al público como museos o atracciones curiosas. Por ejemplo, el Festungsmuseum Reuenthal y los refugios del Sasso San Gottardo permiten adentrarse en estas cápsulas del tiempo. Hay rutas temáticas y, si eres fan de las historias secretas, no puedes perderte la experiencia. ¿Y qué piensa la gente? Para los suizos, los búnkeres son algo normal, casi como tener una lavadora en casa. Pregunta a cualquier local y probablemente te contará alguna anécdota: desde conciertos improvisados en búnkeres, fiestas de cumpleaños o, simplemente, recuerdos de limpiar el refugio cada año “por si acaso”.  ¿Tú sabías todo esto sobre Suiza? ¿Te gustaría visitar un búnker suizo? Si quieres descubrir más curiosidades, historias insólitas o detalles prácticos de la vida en Suiza, suscríbete a nuestro blog o escríbenos . ¡En emigrandoasuiza.com te contamos todo lo que no sale en las guías turísticas! ¿Te animas a descubrir el lado más sorprendente de Suiza? Escrí benos a info@emigrandoasuiza.com o déjanos u n comentario con tu curiosidad favorita.

Emprender en Suiza: Cómo ser independiente y todo lo que podemos hacer por ti

21 de abril de 2025
¿Estás pensando en emprender en Suiza ?  ¡Enhorabuena! Este país ofrece un entorno estable, seguro y profesional para desarrollar tu idea de negocio. Pero también es cierto que la burocracia, el idioma y las diferencias culturales pueden convertirse en obstáculos si no estás bien acompañado. En Emigrando a Suiza te ayudamos a dar el salto con claridad, paso a paso y con el respaldo de un equipo especializado en migración, negocios y administración suiza . Si sueñas con trabajar por tu cuenta o crear tu propia empresa, estás en el lugar correcto. ¿Por qué emprender en Suiza? Suiza es uno de los países más innovadores y competitivos del mundo. Su sistema económico, su calidad de vida y su posición estratégica en Europa hacen de este país un entorno ideal para quienes desean crear su propio camino profesional. Algunas de las razones más comunes para emprender en Suiza: ✅ Estabilidad económica y política ✅ Alta seguridad jurídica y personal ✅ Buena reputación internacional ✅ Facilidad para registrar una actividad ✅ Acceso a clientes suizos y europeos ✅ Posibilidad de facturar legalmente tus servicios ¿Cómo ser independiente en Suiza? Una de las formas más prácticas de empezar tu actividad es trabajar como autónomo/a o indépendant (en francés). Esta opción te permite ofrecer tus servicios de manera legal, emitir facturas, declarar impuestos y cotizar como cualquier profesional suizo. Para registrarte como independiente, necesitas: 🔹 Tener una residencia legal en Suiza (permiso B, L o C) 🔹 Demostrar que asumes el riesgo económico de tu actividad 🔹 Tener más de un cliente (no depender de un único pagador) 🔹 Presentar pruebas: contratos, facturas, web, tarjetas, redes, etc. 🔹 Darte de alta en la Caja de Compensación AVS 🔹 Declarar tus ingresos y cotizar a la seguridad social suiza 👉 En algunos sectores específicos como terapias, salud, alimentación, educación, etc., se requieren autorizaciones especiales . También puede variar según el cantón. ¿Y si aún no tengo clientes? ¡No pasa nada! Es posible iniciar tu actividad si tienes un proyecto claro, una estrategia y los documentos adecuados. Desde Emigrando a Suiza, te ayudamos a presentar tu caso de forma profesional y convincente ante las autoridades. Nos encargamos de revisar tu actividad, preparar tus facturas, ayudarte con los formularios y darte las herramientas para demostrar que tu emprendimiento es real, viable y está en marcha. ¿Qué hacemos por ti en Emigrando a Suiza? En www.emigrandoasuiza.com , te acompañamos en todo el proceso con un enfoque humano, claro y profesional. Nuestro equipo multidisciplinar está formado por exp ertos en: ✔️ Migración y permisos ✔️ Creación de empresas y registro de autónomos ✔️ Fiscalidad y seguros ✔️ Comunicación en francés ✔️ Diseño web y marketing digital ¿Cómo te ayudamos? ✅ Te orientamos sobre la forma jurídica que más te conviene (autónomo, Sàrl, SA, etc.) ✅ Te ayudamos con el registro oficial de tu actividad ✅ Traducimos o redactamos tus documentos en francés ✅ Creamos contigo tu web o portafolio profesional ✅ Te explicamos paso a paso cómo cotizar, facturar y declarar ✅ Te guiamos en el proceso si eres terapeuta, artista, freelance, consultor/a o nómada digital ✅ Resolvemos tus dudas en una consultoría personalizada Casos reales, resultados reales Muchas personas que han pasado por nuestras manos ya están trabajando legalmente como independientes en Suiza , viviendo de sus pasiones, creciendo profesionalmente y disfrutando de una vida con más libertad. Ya sea que quieras ofrecer servicios de coaching, diseño, traducción, terapias, fotografía, tecnología, cocina, yoga o cualquier otro talento, te ayudamos a hacerlo posible . Reserva tu sesión y empieza con buen pie Haz las cosas bien desde el principio. Reserva tu consultoría personalizada para emprendedores y recibe asesoramiento directo, claro y adaptado a tu caso. En una sola sesión ya verás el camino más claro. 📧 Escríbenos a info@emigrandoasuiza.com 🌐 O entra directamente en www.emigrandoasuiza.com para conocer todos nuestros servicios. https://www.emigrandoasuiza.com/consultoria-individual-personalizada Emigrar a Suiza es una aventura. Emprender aquí, una conquista. Hazlo acompañado de un equipo que ya ha recorrido este camino.